题目
张某为自家的宝马汽车投保了第三者责任险，2021年4月，张某的儿子张小某与朋友聚会，散场后驾驶自家宝马汽车高速行驶在回家的路上，将一外卖小哥撞伤。张小某害怕不已，约张某在地下车库见面，将撞人的过程向老爸一一交代清楚。张某迅速出面找到被撞伤的外卖小哥，双方达成和解协议，约定赔偿金额15万元。之后张某向保险公司报损理赔，下列说法正确的是？
A. 对外卖小哥造成损害的是张某的儿子，并非被保险人，保险公司不应该承担赔偿责任
B. 对外卖小哥的赔偿责任确定后，保险公司可以直接向外卖小哥赔偿保险金
C. 保险公司应按和解协议向外卖小哥赔偿保险金
D. 保险公司对和解协议不认可的，有权对保险责任范围以及赔偿数额重新予以核定
正确答案：****
这题真正在考什么
本题考查张某为宝马车投保第三者责任险后，其子张小某驾驶车辆致外卖小哥损害时的保险理赔规则。
秒解口诀
口诀：责任险赔第三者，驾驶使用视同被保险人；单方和解不束险，核定权在保险人。
命题人的陷阱拆解
A项陷阱在于偷换‘被保险人’概念。
第三者责任险保障的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，张小某作为张某允许的合法驾驶人，其驾驶行为视为被保险人的使用，赔偿责任主体仍是张某。
命题人用‘并非被保险人’这一似是而非的说法诱导考生割裂责任主体与驾驶行为的关系。
C项陷阱是制造‘和解协议即定案’的错觉，诱使考生忽略保险公司作为独立合同方，对赔偿范围和数额的核定权是其核心合同权利。