题目
甲为妻子乙投保了以乙死亡为给付保险金条件的人身保险，并指定其子小甲为受益人。甲投保时并未征得乙同意，但在后来保险公司回访时，乙称对于保险合同的内容已知情且对保险金额予以认可。2017年甲与乙离婚，小甲由乙抚养。2017年12月，在一次交通事故中，乙与小甲死亡，且不能确定死亡先后顺序。对此，下列说法正确的是？
A. 保险合同有效，保险金归甲所有
B. 保险合同有效，保险金归小甲的继承人
C. 保险合同有效，保险金归乙的继承人
D. 因投保时未征得乙同意，故该保险合同无效，保险公司无须赔偿
正确答案：****
这题真正在考什么
本题考察以死亡为给付条件的人身保险合同效力及受益人与被保险人同时死亡时保险金的归属问题。
秒解口诀
死亡险三步法：一看同意权有无瑕疵；二看受益人是否指定；三遇同时死亡立即触发《保险法》第42条——推定受益人先死，保险金归被保险人遗产。
命题人的陷阱拆解
命题人在A选项设下‘离婚后投保人权利’陷阱，让考生误以为甲作为投保人仍能获得保险金；在B选项设下‘受益人死亡后保险金继承’的直观陷阱，利用了‘受益人死亡→保险金作为遗产’的常见认知；在D选项设下‘同意权形式要件’陷阱，故意忽略乙事后追认的法律效力。
这三个错误选项共同掩盖了《保险法》第42条死亡推定规则的适用才是本题核心。